Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Расторжение ОСАГО

Современная жизнь непредсказуема и может возникнуть такая ситуация, когда нужно аннулировать договор по ОСАГО, и компенсировать часть уплаченных за страховку денег. По закону гражданин, застраховавший свою гражданскую ответственность автовладельца, имеет полное право досрочно прекратить действие договора. Хотя при этом он теряет определённую сумму, но при грамотном оформлении дела можно свести к минимуму потери финансов.

Варианты расторжения договора ОСАГО

Закон регламентирует случаи, когда можно расторгнуть договор страхования и последствия такого действия для обеих сторон. Они также могут указываться в самом тексте договора. В любом случае такое действие может происходить по инициативе одной из сторон.

  1. Страховая фирма может выступать инициатором досрочного прекращения договора только в том случае, когда клиент при заключении контракта дал заведомо ложные сведения, что стало известно ей впоследствии. При этом уплаченный страховой взнос недобросовестному клиенту не возвращается.
  2. В отличие от страховой фирмы страхователь имеет право расторгнуть договор в любой момент, однако Правила ОСАГО в VI главе ясно определяют те случаи, когда страховщик обязан возвращать клиентам, их доверенным или законным представителям остаток страхового взноса. К ним относятся:
  • продажа автомашины с официальным изменением владельца (продажа по генеральной доверенности не является основанием);
  • угон автомобиля, пропажа или повреждение машины, когда её восстановление нецелесообразно;
  • сдача автомобиля в металлолом по программе утилизации для покупки нового авто;
  • гибель обладателя страхового полиса.

В остальных случаях возвращение страхового взноса не предусмотрено. Даже если организация, имеющая страховой полис на свои машины, прекратила существование (расформирована, ликвидирована или обанкротилась), то страховые взносы по заключённым договорам не возвращаются, хотя сами договоры считаются расторгнутыми. В случае банкротства или лишения лицензии страховой компании все её заключённые договоры также считаются расторгнутыми, а возврат взносов её клиентам производится по решению суда.

Видео: Как досрочно расторгнуть договор страхования

Каков порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы заявить о своём желании прекратить действие страхового договора, клиент должен прибыть в офис компании и написать заявление. С собой нужно иметь следующие документы:

  • личный паспорт или нотариально удостоверенную его копию;
  • полис ОСАГО;
  • квитанции или платёжные поручения об уплате страхового взноса;
  • копия договора о продаже автомобиля;
  • ксерокопия генеральной доверенности, если продажа осуществлялась с её помощью;
  • копия технического паспорта автомобиля (если он продан, то в ПТС должны быть внесены данные нового владельца);
  • справка ГИБДД о том, что машина снята с учёта, если она сдана в утиль по программе утилизации, угнана, пропала или уничтожена;
  • представители умершего клиента должны иметь ещё копии документа о его смерти и документов о праве наследования его доходов;
  • если страховая компания перечисляет деньги через банк, то она потребует копию сберегательной книжки клиента.

Сотрудники страховой фирмы просят предъявить ксерокопию или оригинал техпаспорта автомобиля, чтобы убедиться в том, что машина действительно продана, так как наличие договора о продаже, которая не всегда оформляется нотариально, не признаётся ими достаточным доказательством данного факта. Чтобы протянуть время, иногда представители страховой компании могут потребовать какие-то ещё дополнительные документы.

В таком случае клиенту следует попросить сделать официальный запрос, чтобы иметь основание для подачи жалобы в суд. На возврат денег страховой компании по закону отведено две недели. Это положение не касается того случая, когда с заявлением о расторжении договора ОСАГО обращаются родственники погибшего клиента. Возврат страхового взноса при смерти страхователя производится только по истечении полугода со дня его гибели.

Если по истечении 2-х недель перечисление остатка страховой премии на счёт страхователя не произошло, то ему следует предпринять определённые шаги для выяснения причин задержки выплаты. Для чего, в первую очередь, нужно нанести визит в офис страховщика с просьбой о предоставлении исходящих реквизитов платёжных поручений о перечислении денежных средств на счёт страхователя. Если работники компании не обращают должного внимания на просьбы заявителя, то ему нужно написать письменную жалобу на имя руководства компании с обещанием  судебного разбирательства.

Если руководство компании не реагирует на заявление, значит, пришла пора посетить более серьёзные организации: РСА, ФССН или суд. Союз автостраховщиков обладает серьезными полномочиями по наказанию страховых компаний за невыполнение обязательства вплоть до лишения членства. Для обращения с жалобой в РСА заявителю потребуются копии заявления о прекращении договора и страхового полиса, с отметками о регистрации документа в делопроизводстве страховой фирмы.

Видео: Как не переплачивать за ОСАГО

Как рассчитывается неиспользованный остаток страхового взноса при расторжение договора

По закону об ОСАГО взнос по страховке производится предоплатой за год вперёд. При досрочном прерывании договора неиспользованный остаток взноса рассчитывается, исходя из количества дней, оставшихся до завершения его срока действия. При этом отсчёт начинается от дня подачи заявления на расторжение кроме случая, связанного со смертью застрахованного. Здесь за дату расторжения контракта принимается день смерти усопшего клиента.

Из всей суммы страхового взноса 3% переводятся на счёт РСА, а 20% страховая компания зачисляет на свой счёт заработной платы сотрудников в качестве премиальных за ведение страхового дела клиента. Остальные 77% зачисляются в фонд страховых выплат по страховым случаям. Именно от этой величины поступлений в фонд страховых выплат компания делает расчёт возвращаемой суммы клиенту при досрочном расторжении договора ОСАГО.

Данное правило расчёта не установлено законодательными актами, поэтому его можно оспорить в судебном порядке, что удавалось делать с успехом некоторым автовладельцам. Несмотря на это, страховые фирмы продолжают использовать данную методику расчётов, согласно которой возвращаемая сумма получается как результат деления 77% внесённого страхового взноса на 365 дней в году, умноженного на остаток дней до конца срока действия договора.

Следует иметь в виду, что на размер возвращаемой суммы взноса никак не должен отражаться тот факт, что страховая фирма ранее выплачивала данному клиенту какую-то страховку по конкретным страховым случаям.

Особенности оформления досрочного расторжения

В зависимости от условий и причин расторжения в дополнение к указанным ранее документам могут потребоваться ещё некоторые бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность на право проведения действий и копия паспорта владельца автомашины, если заявление подаётся представителем собственника;
  • при утилизации машины необходимо иметь соответствующий акт, предоставленный специализированной организацией, занимающейся утилизацией автомобилей;
  • ксерокопия документа, свидетельствующего о смерти страхователя, и копия свидетельства о правах наследника, когда с заявлением о расторжении и получении части премии обращаются его наследники. В этом случае наследник вступает в свои права по истечении 6 месяцев после смерти страхователя, поэтому и получить остаток денег от расторжения договора ОСАГО он может только спустя полгода, однако дата расторжения считается со дня смерти страхователя. Когда наследников имеется несколько, то общая сумма остатка страховой премии делится между ними пропорционально их прав.

Постоянным автолюбителям, которые продают машину, чтобы купить другой автомобиль и продолжать ездить за рулём, следует помнить, что не всегда выгодно досрочно расторгать договор в погоне за неиспользованным остатком страховой премии. Иногда, перед тем как расторгнуть договор ОСАГО, полезно самому посчитать получаемую выручку и сравнить её с предлагаемыми страховой компанией скидками.

Дело в том, что при безаварийном вождении ежегодный КБМ (коэффициент bonus-malus) водителя растёт, и скидки на покупку полиса ОСАГО увеличиваются. Если досрочно расторгнуть договор страхования, то этот факт станет препятствием для роста КБМ за этот год. Если продажа авто произошла ближе к концу срока действия страхового договора, то есть резон не расторгать его, а рассчитывать на получение более серьезной скидки в покупке полиса на следующий срок для нового автомобиля.

Как минимизировать убытки при возврате страхового взноса

Деньги лишними не бывают и никому не хочется оставлять 23% выплат в качестве премиальных за невыполнимые в будущем работы, но тратить средства и время для судебных споров по этому вопросу также многим не с руки. Поэтому стоит подумать о том, как сделать расторжение договора ОСАГО таким образом, чтобы убытки от такого процесса были минимальны. Для этого существует два испытанных способа переоформления договора:

  1. Когда договор расторгается по причине того, что автомобиль продаётся, но взамен приобретается новый, то при оформлении договора страхования на новую машину в той же страховой компании остатки страховых взносов по старой машине зачтутся в счёт платежей по новому полису.
  2. При продаже автомашины нужно предложить покупателю оформление страховки в прежней страховой компании. Тогда старый страховой договор переоформляется на нового владельца, который выплачивает остаток страхового взноса вместе с 23% старому хозяину.

Комментарии

  1. Очень важно знать, что в случае продажи машины, количество неиспользованных дней рассчитывается со дня, следующего за днем написания заявления о расторжении. То есть, чем оперативнее обратитесь вы в страховую компанию, тем больше получите денег. Тянуть с обращением не выгодно.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Копирование материалов сайта разрешено только при наличии активной ссылки
© 2017 АвтоМотоПроф ·  Дизайн и техподдержка: Goodwinpress.ru